Welke verzekeringen heb je echt nodig aan de Costa Blanca?

In Spanje is maar één verzekering echt wettelijk verplicht als je hier woont: de autoverzekering, de burgerlijke aansprakelijkheid voor je voertuig (seguro a terceros). Een woningverzekering is dat niet, ook niet als huurder, met één uitzondering: koop je met een hypotheek, dan eist de bank minstens een brandpolis. En dan is er nog een verrassing die je uit Nederland of Vlaanderen niet kent: hier bel je je woningverzekeraar ook voor een lekkende kraan of om een kast in elkaar te zetten. Hieronder de drie polissen die tellen, en wat er echt anders werkt.

Is een woningverzekering verplicht in Spanje?

Nee, in de meeste gevallen niet. Dat verrast vooral Belgische lezers, want in Vlaanderen is een brandverzekering voor huurders sinds 1 januari 2019 wél verplicht via het Vlaams Woninghuurdecreet. In Nederland bestaat die wettelijke verplichting niet, daar is het je huurcontract dat er eventueel iets over zegt. Spanje zit in dat opzicht dichter bij de Nederlandse situatie.

Niet verplicht betekent niet overbodig. De belangrijkste dekking van een Spaanse woningpolis is de burgerlijke aansprakelijkheid: als een lek bij jou de buur onder je onder water zet, de klassieker in Spaanse appartementsgebouwen, is dat wat betaalt. De meeste contracten dekken daarnaast waterschade, diefstal, glasbraak, brand en de inboedel. Huur je nog, lees dan ook onze gids over een appartement huren aan de Costa Blanca: wie wat verzekert, staat vaak letterlijk in je huurcontract.

Wat is de manitas-service die je thuis niet kent?

Dit is het punt waar nieuwkomers het meest van opkijken. In Spanje is de woningverzekering niet alleen voor grote ellende: ze regelt ook de kleine dagelijkse ongemakken. Twee diensten die je uit elkaar moet houden:

• De thuishulp (asistencia hogar), meestal inbegrepen en 24 uur per dag bereikbaar. Een leiding die het om 2 uur 's nachts begeeft, een dichtgeslagen slot, een stroomstoring: je belt je verzekeraar en die stuurt een vakman.
• De manitas-service (de klusjesman), vaak inbegrepen of als optie. Die is er voor kleine, niet-dringende klussen: een kast monteren, een rek ophangen, een mechanisme vervangen, een klein loodgieters- of elektriciteitswerkje. Meestal krijg je een aantal uren of interventies per jaar, de verplaatsing van de vakman zit erin, maar het materiaal betaal je zelf.

Waar je in Nederland of België je verzekeraar alleen belt bij een echte schade, gebruiken veel mensen hier hun polis voor de kleine dingen. Kijk dus goed wat er precies in je contract zit: het aanbod verschilt enorm per maatschappij, en het is een reëel argument bij het vergelijken.

Welke autoverzekering kies je: terceros, terceros ampliado of todo riesgo?

Zoals overal in Europa is de burgerlijke aansprakelijkheid (het seguro a terceros) verplicht om te mogen rijden: ze dekt de schade die je aan anderen toebrengt en blijft geldig in de hele Europese Unie. Daarboven kies je zelf je niveau:

• Terceros: alleen aansprakelijkheid, het minimum.
• Terceros ampliado: aansprakelijkheid plus diefstal, brand en glasbreuk.
• Todo riesgo: omnium, met of zonder vrijstelling (franquicia).

Het juiste niveau hangt vooral af van de leeftijd en de waarde van je auto: omnium voor een recente wagen, terceros (eventueel ampliado) voor een oudere. Rijd je met een Nederlands of Belgisch kenteken, hou er dan rekening mee dat je die auto na je inschrijving als inwoner snel op Spaans kenteken moet zetten: alle stappen staan in onze gids over rijden aan de Costa Blanca.

Kun je je schadevrije jaren meenemen naar Spanje?

Meestal wel, maar niet automatisch, en dat is de belangrijkste bespaartip van je eerste jaar. In Spanje heet de korting voor schadevrij rijden bonificación por no siniestralidad. Groot verschil met wat je gewend bent: er bestaat geen nationale bonus-malusschaal. Elke maatschappij hanteert haar eigen barema.

Binnen Spanje verhuist je historiek wel mee als je van verzekeraar wisselt, via het SINCO-bestand of met een certificado de no siniestralidad dat je verzekeraar je moet bezorgen. Kom je van buiten, dan moet je het zelf aanleveren:

• Uit Nederland: vraag je verzekeraar een royementsverklaring met je aantal schadevrije jaren. Die jaren staan bij ons centraal geregistreerd in Roy-data, maar een Spaanse verzekeraar is daar niet op aangesloten: je hebt het papier nodig.
• Uit België: vraag je verzekeraar een schadeattest (attest van het schadeverleden) over je laatste verzekerde jaren.

Leg dat document voor bij het afsluiten van je Spaanse polis. In de praktijk levert het je meteen een korting op in plaats van dat je weer vanaf nul begint. Vraag het aan vóór je je oude polis opzegt: achteraf een attest loskrijgen bij een verzekeraar die je net verlaten hebt, duurt altijd langer. Let ook op de geldigheidsduur: veel verzekeraars aanvaarden zo'n attest maar als het niet te oud is.

Waarvoor dient de aansprakelijkheidsverzekering hier?

De burgerlijke aansprakelijkheid dekt je wanneer je schade veroorzaakt bij iemand anders. Ze zit in de autoverzekering (verplicht) en in de woningverzekering (het lek bij de buren, schade veroorzaakt door een kind of een dier). Sommigen sluiten daarnaast een aparte gezinsformule af.

Het Spaanse systeem lijkt daarmee op de Nederlandse AVP en op de Belgische familiale verzekering, met dit verschil: hier zit die dekking meestal ingebouwd in de woningpolis in plaats van in een aparte polis. Kom je met een gezin, ga dan expliciet na of de aansprakelijkheid van je woningpolis het hele huishouden dekt, kinderen en dieren inbegrepen. Twee bijzonderheden om te noteren:

• Voor honden die in Spanje als potentieel gevaarlijk (PPP) zijn geklasseerd, is een aansprakelijkheidsverzekering vandaag al verplicht, samen met een gemeentelijke vergunning. Voor alle andere honden is die verplichting wel voorzien in de dierenwelzijnswet van 2023, maar in 2026 nog niet afdwingbaar. Details in onze gids over verhuizen met je hond of kat.
• Woon je in een appartementsgebouw, dan heeft de comunidad de propietarios haar eigen polis voor de gemeenschappelijke delen. Die vervangt jouw polis niet, en de discussie over wie wat betaalt bij waterschade begint bijna altijd daar.

Kort samengevat: alleen de autoverzekering is echt verplicht. De woningverzekering is dat niet, ook niet als huurder (anders dan in Vlaanderen sinds 2019), behalve de brandpolis die de bank eist bij een hypotheek. Maar ze is wel bijzonder nuttig: 24-uursbijstand en de manitas-service regelen hier ook de kleine klussen. Auto: terceros, terceros ampliado of todo riesgo, en er bestaat geen nationale bonus-malus. Vraag je royementsverklaring (Nederland) of je schadeattest (België) op tijd aan: dat levert meteen korting op.

Veelgestelde vragen over verzekeringen in Spanje

Is een woningverzekering verplicht als huurder in Spanje?
Nee, in de meeste gevallen niet. Enige uitzondering: de bank eist een brandpolis als je met een hypotheek koopt. Ze blijft sterk aan te raden, vooral voor de aansprakelijkheidsdekking bij waterschade.

Wat is de manitas-service?
Een dienst voor kleine, niet-dringende klussen die in veel Spaanse woningpolissen zit: een kast monteren, een rek ophangen, een kleine herstelling. De verplaatsing van de vakman is gedekt, het materiaal betaal je meestal zelf.

Neem ik mijn schadevrije jaren mee naar een Spaanse autoverzekering?
Meestal wel, maar je moet het bewijzen. Vraag in Nederland een royementsverklaring en in België een schadeattest, en leg dat voor bij het afsluiten. Een nationale bonus-malusschaal bestaat in Spanje niet: elke verzekeraar rekent op zijn eigen manier.

Blijft mijn Spaanse autoverzekering geldig als ik naar Nederland of België rijd?
Ja, de verplichte aansprakelijkheidsdekking geldt in de hele Europese Unie. Voor bijstand of pechverhelping onderweg check je apart wat je polis dekt.

Bronnen

• Your Europe (Europese Commissie): geldigheid van je autoverzekering in de EU
• Brandverzekering verplicht voor huurders in Vlaanderen sinds 2019
• Schadevrije jaren, royementsverklaring en Roy-data
• Línea Directa: de manitas-service van de woningverzekering
• Selectra: wat de manitas-service dekt
• Acierto: kortingen en bonificaciones bij de autoverzekering

Gegevens gecontroleerd in september 2026. Waarborgen, tarieven en voorwaarden verschillen sterk per verzekeraar: vergelijk en lees je contract voor je tekent. Dit artikel is opgesteld met hulp van AI en daarna nagekeken, gecontroleerd en redactioneel verantwoord door onze redactie. Een fout gezien? Schrijf ons, we corrigeren.